domingo, mayo 22, 2022

¿Cuáles son los 4 principales tipos de fraude digital? Ejemplos y formas de prevención

La pandemia del Covid-19 ha aumentado el interés de los consumidores por las compras online. Si bien, por un lado, esto contribuyó a incrementar las ventas en los e-commerce, también creó más oportunidades para los delincuentes, que utilizan diferentes tipos de fraude digital para aplicar estafas.

Una encuesta realizada por ClearSale, líder en soluciones antifraude, encontró que solo en la primera mitad de 2020, de los 53,4 millones de pedidos analizados, 760.301 se clasificaron como intento de fraude. Esto evitó la pérdida de más de $765 millones, un monto 63,5% superior al verificado en el mismo periodo del año anterior.

Aunque el contexto de la pandemia representa una ocasión oportuna para incrementar estas prácticas, es evidente que este no es un problema exclusivo del periodo que atravesamos. Para ayudarte a comprender mejor el tema, en este artículo te contamos cuáles son los principales tipos de fraude digital y cómo protegerse de ellos.

¿Qué son los fraudes digitales?

Existen varios tipos de fraude digital, pero en general, podemos entender este concepto como cualquier situación en la que se utilicen indebidamente datos bancarios y / o información personal para cometer delitos, provocando pérdidas a las víctimas, que pueden ser tanto consumidores como empresas.

¿Cuáles son los principales tipos de fraude digital?

Saber cuáles son los tipos más comunes de fraude digital es el primer paso para protegerse de ellos, ¿estás de acuerdo? Mira algunos de los principales tipos de robos que utilizan los estafadores:

1 – Phishing (Suplantación de identidad)

El Phishing es un método en el cual los delincuentes se hacen pasar por conocidos de las personas, plataformas de e-commerce o instituciones financieras para robar datos personales y bancarios de sus víctimas.

Según una encuesta de TransUnion, este es el tipo de fraude digital más común en el mundo actual, y representa el 27% de los casos.

La estafa consiste en crear un sitio web falso extremadamente similar al de algunas empresas legítimas. A través de mensajes vía correo electrónico, Whatsapp o SMS, los delincuentes envían un enlace, solicitando la confirmación de los datos. Al hacer clic en este enlace, las víctimas son redirigidas al sitio web falso, donde terminan cayendo en la trampa y proporcionando sus datos.

En el siguiente video puedes ver un ejemplo de esta práctica, así como consejos sobre cómo identificar este tipo de fraude digital:

Lee también: 5 pasos para prevenir el fraude en el e-commerce

2 – Envío de recibos bancarios falsos

Este tipo de fraude digital consiste en la creación de recibos falsos en nombre de grandes empresas. Al realizar el pago, la víctima deposita el dinero en la cuenta de los estafadores.

Algunas versiones de este tipo de fraude pueden incluso implicar la creación de páginas falsas que simulan el entorno de la empresa, donde se redirige a las víctimas a descargar el documento falso sin levantar sospechas sobre la estafa.

3 – Instalación de software malintencionado 

Este tipo de estafa digital puede ocurrir al navegar por sitios web sospechosos o incluso al hacer clic en enlaces recibidos de correos electrónicos poco confiables. En estas situaciones, sin darse cuenta, los usuarios pueden terminar instalando programas maliciosos, que darán acceso a terceros a su información privada, así como datos personales y financieros.

4 – Robo de datos de tarjetas

Este tipo de fraude puede ocurrir físicamente, cuando a un usuario le roban su tarjeta; y virtualmente, cuando el consumidor ingresa los datos de la tarjeta en sitios web falsos, no protegidos o no seguros. En posesión de estos datos, los estafadores pueden realizar compras hasta que el usuario se de cuenta y bloquee la tarjeta.

Según la encuesta de TransUnion, junto con los cargos fraudulentos, el robo de tarjetas de crédito ocupa el noveno lugar entre los tipos más comunes de fraude digital en el mundo, correspondiente al 13% de los casos.

¿Cómo evitar este tipo de fraudes digitales?

Las distintas clases de fraude digital ya son un problema de alto alcance y es probable que sigan surgiendo nuevas formas de estafa. Precisamente por eso es importante prestar la atención necesaria y saber qué hacer para evitar este tipo de problemas. Encuentra a continuación algunos consejos:

¿Qué pueden hacer los usuarios para evitar ser víctimas de fraude digital?

El fraude digital a menudo ocurre debido al descuido o ignorancia de los usuarios. Por eso, muchas empresas e instituciones desarrollan campañas de concientización, orientando a sus clientes sobre comportamientos de riesgo y prácticas de seguridad de la información. Entre estas tenemos:

  • Evita registrarte en sitios sospechosos.
  • Nunca envíes datos personales por teléfono.
  • Nunca compartas datos personales en redes sociales.
  • Ten cuidado con las ofertas o regalos muy llamativos.
  • Verifica siempre la reputación de las tiendas y los vendedores antes de realizar compras en línea.
  • Evita poner datos en computadoras de uso compartido y siempre cierra la sesión de tus cuentas después de su uso.
  • Ten precaución con los enlaces recibidos por correo electrónico o SMS. Verifica siempre el remitente, a dónde lleva el enlace y, en caso de duda, no hagas clic.

Lee también: Fraude en los bancos digitales: ¿cómo se producen? ¿cómo prevenir?

¿Cómo pueden las empresas evitar caer en el fraude digital?

Imagina que al analizar la factura de tu tarjeta, notas un movimiento sospechoso. Comprobando que no se la prestaste a nadie y asegurándote de que no realizaste tal compra, te comunicas con la entidad financiera que, después de hacer un análisis, anula la compra y revierte el monto. 

En situaciones como esta, la tienda generalmente solo se da cuenta de la estafa después de haber enviado el producto y termina asumiendo las pérdidas.

Para evitar los principales tipos de estafas digitales, es de suma importancia que los negocios e-commerce hagan uso de un buen sistema antifraude, capaz de detectar situaciones sospechosas, evitando que este tipo de compra sea aprobada.

En este sentido, tecnologías como Big Data, Inteligencia Artificial, Machine Learning y Geolocalización pueden contribuir identificando usuarios, cruzando datos, analizando patrones y tendencias, con el fin de detectar movimientos sospechosos que resulten en intentos de fraude, y así evitar pérdidas importantes.

¿Qué ha hecho tu empresa para protegerse de este tipo de fraude digital?

Lamentablemente, parece que no hay límite para la creatividad de los estafadores a la hora de crear distintos tipos de estafas. Los usuarios deben estar atentos, y depende de las empresas invertir en tecnologías orientadas a la seguridad para evitar que ocurran estos tipos de fraude digital.

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