Como prevenir fraude bancária? Dicas para o setor financeiro

Fraude bancária — é um dos problemas mais persistentes que as instituphishingições financeiras e os seus clientes enfrentam e representa uma séria ameaça para todas as partes envolvidas. 

À medida que os sistemas bancários migraram para o ambiente online, o mesmo aconteceu com a fraude, com os fraudadores desenvolvendo os seus próprios métodos digitalizados para roubar as identidades dos clientes e obter acesso às suas contas pessoais. 

Por isso, muitos bancos já aproveitam diferentes tecnologias em suas estratégias de detecção e prevenção de fraudes financeiras para reduzir as ameaças e manter um alto padrão de segurança aos seus clientes. 

Neste post você vai conhecer alguns exemplos de fraude bancária e as principais tecnologias de detecção e prevenção de fraude bancária.

Exemplos de fraudes bancárias mais comuns

Uma das coisas mais frustrantes sobre a fraude bancária é que ela pode assumir muitas formas, com novos esquemas surgindo todos os dias. Afinal, se há algo em que os fraudadores se destacam é na articulação.

Abaixo nós listamos algumas das fraudes bancárias mais comuns. 

Phishing

Em um ataque de phishing, um fraudador entra em contato com um indivíduo por meio de e-mail, mensagem de texto ou até mesmo ligação telefônica, se fazendo passar por representante de uma instituição bancária.

O objetivo final desses fraudadores é persuadir a vítima a clicar em um link que carrega programas maliciosos, como malware, ransomware ou spyware, em seu computador, ou a fornecer informações pessoais de identificação. 

O phishing, que se encaixa na categoria de engenharia social, frequentemente atua como uma porta de entrada para outras formas de fraude bancária, servindo como um ponto de partida a partir do qual os criminosos podem realizar ataques subsequentes.

Esse tipo de fraude não apenas é amplamente praticado, mas também altamente eficaz, uma vez que os fraudadores frequentemente conseguem imitar instituições legítimas com uma precisão alarmante.

Além disso, o phishing não representa uma ameaça apenas para os clientes bancários, mas também para as próprias instituições financeiras. Os funcionários dos bancos são alvos populares para os fraudadores que buscam acessar os sistemas internos, e os ataques de phishing estão entre as principais causas de violações de dados corporativos.

Roubo de identidade

O roubo de identidade, possivelmente a forma mais fundamental de fraude, envolve a obtenção indevida de informações pessoais de outra pessoa, como nome, número de telefone ou endereço, e sua utilização para fins fraudulentos. 

Em muitas situações, os criminosos se apropriam da identidade roubada de um cliente bancário para assumir o controle da conta online desse cliente, em um cenário conhecido como ataque de controle de conta.

Roubo de credenciais

Outra forma básica de fraude, o roubo de credenciais envolve o roubo de informações de um cliente bancário. No entanto, o escopo do ataque se estende além das informações de identificação pessoal do cliente, chegando a informações mais confidenciais, como número de identificação, senha ou credenciais de cartão. 

Tal como acontece com o roubo de identidade, os fraudadores costumam usar essas credenciais roubadas para tomar o controle de uma conta.

Fraude em aplicativos

Na fraude em aplicativos, um golpista solicita um empréstimo ou crédito de um banco usando uma identidade falsa ou roubada. Depois de conseguir a aprovação, eles começam a usar a conta de forma aparentemente normal, fazendo compras pequenas e pagando regularmente, fingindo que tudo está bem. 

Isso é feito para ganhar acesso a mais dinheiro ou crédito. Então, em algum momento, o golpista faz compras grandes sem a intenção de pagar, e depois desaparece. Isso deixa o banco com o prejuízo. Esse tipo de fraude às vezes é chamado de fraude de conta ou golpe de abertura de conta.

Conheça 4 tecnologias de detecção e prevenção de fraude bancária para o setor financeiro

Para combater a fraude bancária de forma eficaz, o setor financeiro enfrenta o desafio de superar os cibercriminosos no seu próprio terreno. Isso exige que os bancos incorporem tecnologias avançadas como parte fundamental de sua primeira linha de defesa. 

Estas tecnologias desempenham um papel crucial na prevenção e detecção de atividades fraudulentas. Abaixo, exploraremos algumas dessas tecnologias essenciais:

• Inteligência artificial

Tradicionalmente, os bancos e outras instituições financeiras têm contado com soluções de monitoramento de fraudes que utilizam mecanismos baseados em regras para identificar transações suspeitas originadas de endereços IP arriscados ou várias transações ocorrendo rapidamente em uma nova conta. 

No entanto, essa abordagem apresenta limitações significativas:

• Regras Codificadas: As regras utilizadas por esses motores são estáticas, o que significa que não podem se adaptar às ameaças em constante evolução.
• Binárias: Essas regras são binárias, o que as torna incapazes de lidar com a complexidade de diversas variáveis de entrada, resultando em um alto número de falsos positivos.
• Detecção Pós-fraude: Esses sistemas apenas sinalizam transações fraudulentas após ocorrer uma perda financeira, não sendo capazes de detectar fraudes em tempo real.

Nesse cenário, a chave para superar esses desafios é a implementação de inteligência artificial (IA). 

Os sistemas de monitoramento de fraudes baseados em IA têm a capacidade de processar e analisar grandes volumes de dados, o que é crucial dado o alto volume de transações diárias nos bancos, e detectar atividades fraudulentas em tempo real.

Comparada aos motores baseados em regras, a IA é altamente adaptável, permitindo que os bancos ajustem facilmente suas estratégias de combate à fraude em resposta a novas e emergentes ameaças. 

Além disso, a IA oferece uma precisão muito maior do que a detecção manual ou baseada em regras, reduzindo consideravelmente a taxa de falsos positivos e melhorando a experiência geral dos clientes bancários.

Aprendizado de máquina 

O aprendizado de máquina, um subcampo da Inteligência Artificial (IA), desempenha um papel crucial na prevenção de fraudes no setor bancário. 

Ele capacita os sistemas de monitoramento e detecção de fraudes a “aprenderem” com uma variedade de fontes de dados, como dados de comportamento, informações de consórcios e outras fontes internas e externas. 

O resultado é que os bancos podem melhor se adaptar ao cenário de fraude em constante evolução e oferecer uma proteção mais eficaz tanto para seus clientes quanto para seus ativos financeiros.

Autenticação biométrica

A autenticação biométrica é uma técnica de identificação que se baseia em características físicas únicas de um cliente, como sua voz, traços faciais ou impressões digitais, para verificar sua identidade. Cada uma dessas características é conhecida como dados biométricos.

A autenticação biométrica rapidamente ganhou popularidade entre as instituições financeiras devido à sua segurança inerente. Os dados biométricos dos clientes não podem ser roubados, esquecidos ou perdidos, o que torna confiável a autenticação. 

Embora seja possível para os fraudadores falsificarem dados biométricos, essa tarefa é significativamente mais desafiadora em comparação com o roubo de identidade ou credenciais tradicionais.

Geolocalização

A tecnologia de geolocalização e a inteligência de propriedade intelectual oferecem um rico conjunto de informações sobre os usuários online, permitindo a verificação de diversos aspectos, como localização geográfica, tipo de conexão e dados de proxy, entre outros. Esse conjunto de informações pode ser empregado de forma a proporcionar uma autenticação robusta da identidade do usuário, ao mesmo tempo em que preserva a privacidade.

Com isso, é possível acessar informações precisas e confiáveis sobre cada usuário online, desempenhando um papel essencial na segurança digital e na prevenção de fraudes.

Por exemplo, com a geolocalização é possível identificar a localização de um usuário e obter informações sobre sua identidade. Isso é, sem dúvida, uma estratégia inteligente para combater a fraude online. 

Atualmente, vemos que diversos aplicativos de mobile banking permitem que a localização de uma transação com cartão seja correlacionada com o dispositivo móvel do usuário por meio do GPS. Ao combinar a localização da transação com o local do dispositivo móvel  é possível determinar com maior segurança se é a pessoa proprietária da conta ou não. 

Essa integração auxilia na aprovação ágil de transações, minimiza as interrupções para os clientes e contribui para a prevenção de fraudes. 

Além disso, se um cartão for relatado como roubado, os serviços de geolocalização identificarão inconsistências nos dados, o que exigirá uma decisão de autorização rápida por parte do banco.

Isso representa uma abordagem diferente em relação ao procedimento comum de imediato bloqueio de cartões que os clientes frequentemente enfrentam quando suspeitam de fraude, especialmente quando estão em viagens internacionais e fazem uso de seus cartões no exterior.

Proteja seu negócio contra fraudes bancárias

A segurança financeira é um pilar fundamental para o sucesso de qualquer negócio, e ainda mais para o setor financeiro. Na era digital, a prevenção de fraudes bancárias já é uma prioridade absoluta. 

E por isso que o Google conta com inúmeras ferramentas para a detecção e prevenção de fraude bancária, que vão desde computação de alto desempenho para simulação de riscos a identificação de atividades suspeitas em tempo real. 

Conte com a Maplink, o principal Google Cloud Premier Partner da América Latina, para aumentar a segurança do seu negócio e proteger cada transação dos seus clientes. 

Tecnologias Google amplas e altamente eficazes para o setor financeiro:

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